「NISAを始めるなら、もっと若いうちじゃないと意味がないのでは？」
40代になってから資産形成について考え始めると、そんな不安を感じる方もいるかもしれません。
でも、40代は教育費や住宅費、老後資金など、これからのお金について改めて考え始める大切な時期でもあります。
重要なのは年齢だけを見ることではなく、今の家計やこれからのライフプランに合わせて考えることです。
40代はこれからのお金を整理するタイミング
40代になると、家庭によっては子どもの進学が近づき、教育費が増えてくる時期です。
住宅ローンが残っている方もいるでしょう。
同時に、「そろそろ老後のお金も考えないと」と感じ始める年代でもあります。
そのため、いきなり投資額を決めるのではなく、
- 現在の貯蓄
- 毎月の収支
- 教育費
- 住宅費
- 今後予定している大きな支出
- 老後までの期間
などを一度整理してみましょう。
大切なのは「いくら投資できるか」ではない
SNSでは、
「毎月5万円積み立てています」
「年間○万円投資しています」
といった投稿を見ることがあります。
でも、その金額が自分にも合っているとは限りません。
収入も支出も、家族構成も違います。
月3,000円が無理なく続けられる人もいれば、3万円でも余裕がある人もいます。
大切なのは他人の金額ではなく、自分の家計で長く続けられる金額を考えることです。
教育費など近いうちに使うお金は分けておく
40代の子育て世代では、数年以内に高校や大学への進学を控えている家庭も多いでしょう。
近いうちに必要になることがわかっている教育費まで投資へ回してしまうと、必要なタイミングで相場が下落している可能性があります。
そのため、
「近いうちに使うお金」
「もしものためのお金」
「当面使う予定のないお金」
を分けて考えることが重要です。
NISAを利用する場合も、基本的には余裕資金から考えていきましょう。
少額から始めて慣れていく方法もある
投資経験がない状態で、いきなり大きなお金を動かすのは不安なものです。
それなら、まずは少額から始めてみるという方法もあります。
実際に積立を続けると、価格が上がったり下がったりすることも経験します。
その中で、
「自分はどのくらい値下がりすると不安になるのか」
といった、自分自身のリスクに対する感覚も少しずつわかってきます。
途中で金額を見直してもいい
積立投資は、一度決めた金額を一生続けなければいけないものではありません。
子どもの進学で支出が増える時期には金額を抑え、家計に余裕が出てきたら増額を検討する。
そんな考え方でも構いません。
家計や生活は変化します。
だからこそ、そのときの状況に合わせて調整しながら続けることが大切です。
40代からでも「これから」に目を向けよう
「あのとき始めておけばよかった」
と過去を振り返るよりも、
「これからできることは何だろう」
と考えてみる。
資産形成に限らず、お金について学ぶのに遅すぎるということはありません。
NISAを利用するかどうかも含め、まずは家計と将来のお金を整理するところから始めてみてください。
未来のお金を考えることは、これからどんな暮らしをしたいのかを考えることにもつながります。
※投資には元本割れのリスクがあります。NISA制度や商品内容を確認したうえで、ご自身の家計やリスク許容度に合わせて判断しましょう。
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